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中信银行互联网金融策强化移动银行概念不弃

2020/02/15 来源:忻州信息港

导读

中信银行互联金融策:强化移动银行概念 不弃传统优势在新一代信息技术的推动下,金融体系正在发生深刻变革,“互联+”带动了新的投融资服务模式

中信银行互联金融策:强化移动银行概念 不弃传统优势

在新一代信息技术的推动下,金融体系正在发生深刻变革,“互联+”带动了新的投融资服务模式。事实上,从2015年初********造访微众银行,到“互联+”概念的横空出世,今年监管层已多次明确表态支持互联金融的创新与发展,各路资本和企业均加快了在互联金融领域的布局。

?“商业银行必须抓住互联金融发展的机遇,以互联思维优化经营模式,对络金融服务产品和渠道进行整合升级,以适应客户需求和消费模式的变化。”9月17日,银监会举办的银行业例行发布会上,中信银行副行长郭党怀表示,作为传统商业银行中的“触先锋”,中信银行未来将以“互联金融”为突破口。

?互联金融布局加速

作为商业银行中的“触先锋”,中信银行一直都在加大互联金融方向上的创新,近期更是动作频频。在上述发布会上,中信银行最新发布了“信e付”产品和跨境人民币支付平台。

郭党怀介绍,“信e付”是中信银行正在试点的创新产品,通过移动客户端提供供应链上下游企业间的订货、销售及收付款服务,可以帮助传统产业实现互联金融生态下的商业模式优化升级。近期中信银行将在全国正式推广这项产品。

跨境人民币支付平台也是中信银行即将推出一项新业务,定位业内首个具备“全流程、全币种、全线上”跨境服务平台。据中信银行电子银行部副总经理李如东介绍,去年双十一的时候,中信银行跨境电子商务外币支付在支付宝交易量占到了50%以上。

“中信银行进一步加快互联金融领域的战略布局,明确互联金融,以互联金融为突破口,实施渠道一体化战略,加快搭建电子渠道的高速公路,加速互联金融产品的创新,着力打造移动银行、上银行、直销银行、银行和互联金融门户五大平台,重点围绕支付、投资、融资、生活、服务等领域开展互联金融的产品创新。”李如东称。

在中信银行互联金融为突破口的一体化战略中,互联金融门户和直销银行也是重要板块。

李如东表示,中信银行正在搭建互联金融的门户,从互联金融的角度去重构门户。新的门户将以优质的客户体验和丰富的产品和服务向客户提供集信息、交易、互动为一体的开放式的金融服务平台,新门户预计在今年年底推出来。

中信银行的直销银行也正在规划设计、开发。产品方面,发挥中信银行在络贷款上的优势,在全国38个城市,与当地的公积金中心进行了合作,目前正在和北京公积金中信洽谈。在这项产品中,客户如果缴存公积金都可以申请中信银行消费信用贷款。

作为较早涉足互联金融的商业银行,中信银行也尝到了互联金融所带来的甜头。根据中信银行提供的数据,截至2015年8月“薪金煲”累计签约客户数已突破130万人,业务保有金额超350亿元。2015年中信银行跨境支付产品先后接入支付宝、钱宝科技、易极付、银联商务、银盈通、爱农驿站、易宝支付等7家支付机构,半年交易金额约15亿元人民币等。

郭党怀介绍,中信银行以互联金融为突破口,未来将着力四大方面:一是搭建电子渠道“高速公路”。加强电子渠道整合,突出移动互联产品开发和服务,强化银行应用开发,打造领先的渠道平台。二是搭建金融互联“跨界之桥”。搭建直销银行等开放式获客平台,拓展第三方渠道资源,推动移动支付创新,打造全面跨境支付结算体系。三是打造O2O的客户服务体系。建设智慧社区O2O平台,以社区生活服务为切入点,开展线上获客,线下服务,双向引流,相互转化。四是强化大数据平台建设,支持渠道互通互融。加强大数据应用,整合各类渠道,提供一点接入、全程响应的智能化渠道服务。

P2P资金托管:积极规划、谨慎进入

“中信银行对托管这个事是积极规划,谨慎进去,并不是说我们所有的项目都要大包大揽地去争取,一定是要符合中信银行的管控风险

。”郭党怀在上述例会上谈及P2P资金存管时称。

7月18日,央行等十部委联合下发了《互联金融健康发展指导意见》,要求互联金融机构建立客户资金第三方存管制度。除另有规定外,要求从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督。

《指导意见 》明确提出贷平台的资金必须由银行来进行存管,但是很多传统银行对该业务其实是比较犹豫的,因为贷平台的资金量还是不够大,利润驱动力小。而这一次,中信银行走在了前面。

“中信银行是首家开展互联金融产品托管的银行,托管了我国目前规模最大的公募基金——余额宝;这是中国最大的,一定是全球最大的,它的余额有7000亿。”郭党怀表示,这是基于中信银行有一个很大的系统在支撑。目前该项目的运营维护正常的,但收益率随着市场在走低。虽然如此,中信银行的托管在股份制银行里面名次依然靠前。

在郭党怀看来,对下一步P2P的规范经营,监管部门出台《指导意见》是利好的。作为商业银行托管方,托管是有交易规则的,银行不光是看到一个规模和收益的问题,更大的是要考虑风险问题。那就意味着每个银行对托管项目的风险把控的容忍度。因为银行只要是接受了托管项目,不光是企业的声誉风险、流动性风险,更多的社会。

商业银行的传统优势不可抛弃

目前,以微众银行、商银行为代表的络银行和民营银行陆续上线,蚂蚁金服和京东金融互联企业发展得也非常迅猛,商业银行如何看待与这些新型业态的竞争和合作?

“两年前,我们的思维模式还是服务、业务设计、营运模式基于PC端的考虑,现在已经非常弱化地考虑PC端了,主要的重心全压在互联金融,更多的是移动银行的概念。”郭党怀向《第一财经》表示,在这一方面,传统的商业银行的优势已然是存在的,但是,商业银行一定要改变自己的思维方式,借鉴互联企业的属性。比如说对市场的反应,对消费者的行为分析,对大数据的运用,这都是互联的特有属性。

“而商业银行的传统优势,点的优势,也不可以抛弃。特别是在一些高端交易服务方面,还是需要一些团队的合作。”此外,郭党怀还向本报举例称,中信银行的投行业务身后有强大的团队支撑,类似于高端服务,就不可能搬到互联上,与互联进行合作,还是要在传统市场。

郭党怀认为,互联的发展趋势,是竞合关系,不是谁取代谁、谁吃谁的问题,趋势一定是大家优势互补。中信银行正在积极地探讨走出一个有别于传统商业银行的模式,核心是在监管容忍的条件下把相互的资源发挥得淋漓尽致,“我们看到的不成功的案例是因为没有专注地把各自的优势发挥出来”。

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