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互联网金融理财也说互联网金融P2P理财因

2019/05/15 来源:忻州信息港

导读

1 : 也说互联金融 P2P理财因何受宠?生活中,大家经常使用到什么样的金融服务?有调查显示,被调查者使用多的是互联金融支付功能,例

1 : 也说互联金融 P2P理财因何受宠?

生活中,大家经常使用到什么样的金融服务?有调查显示,被调查者使用多的是互联金融支付功能,例如支付宝、支付等,占71.9%,其次是上银行。之前是不带钱包不敢出门,现在是不带心里发慌。互联金融已渗透到人们生活的各个方面。

值得关注的是,20.8%的被调查者体验过P2P络借贷金融服务,占比超过5分之1。在所有互联服务中,互联金融对民众平常生活的影响排名第2,仅次于上购物。

P2P理财为何这么受宠?

从投资者关注的收益来看,多款P2P理财平台上的短时间理财预期年化收益水平都超过了银行1年期存款收益的数倍。从风险上来看,如宜人贷、陆金所等大型P2P平台运营规范,风险可控,比扣人心弦的股市要更好掌控。

在股市风险加重、宝宝类理财产品收益延续下落的市场背景下,屡屡受挫的投资者们,不谋而合地开始寻求新的投资渠道,而势头正旺的P2P贷顺理成章地成了众多投资者的新宠。

以宜信宜人贷为例,其预期年化收益率始终保持在10%左右的公道区间内,在这1范围内,出借人可以收获到高于银行和宝宝类理财产品的收益,同时公道的收益率避免了借款人1方因承受太高的借款本钱,而产生潜伏的跑路风险进而影响到出借人的投资收益。另外,宜人贷与广发银行达成的资金托管战略合作也为其平台安全性提供了保障。宜信9年积累的风控经验、多重技术保障和品牌信任等也为平台发展奠定了基础。

市场上层见叠出的P2P平台也旁证了这1点。近几年来,不但很多互联公司转型互联金融,也有很多创业人士转型互联金融。阿里、百度、腾讯、万达+快钱、平安等巨头不断向理财、融资、营销等各条线业务进行全面的综合化金融布局;而如小米、58同城等也纷纭宣布进入互联金融领域以求弯道超车;更有众多A股上市公司、传统金融机构和传统行业通过投资、并购通过大手笔切入到互联金融方向。

在股市、政策、行业等内外因素的共同促动下,P2P行业被注入了更多的发展动力,正在加速驶入快车道。虽然有着受宠的天然优势,经历了蛮横生长的P2P行业也势必迎来大浪淘沙的洗牌。就企业而言,需要数据和模型的积累;而对行业而言,需要用户结构的改变,投资者教育的深入,征信体系的完善,和全部互联环境下更多维的数据创造。未来,不管是洗牌也好,倒闭潮也罢,大浪淘沙以后,等待P2P的将会是新的转折与突破。

2 : 17Startup沙龙:互联金融消费理财服务

易科技讯 8月3日消息,17Startup沙龙将举行第12期,主题是互联金融消费理财服务。

17Startup沙龙是17Startup站、Internet2Share联合硅谷银行、易科技、盛大创新院所发起的线下活动,致力于提倡创业精神、助力创业项目、温暖创业人群。活动更关注产品、产业、运营、实战,期待干货,同享真实。

金融消费服务与互联的结合日趋紧密,从站得App,产品覆盖保险、贷款融资、信誉卡银行卡管理、记账理财等,在这个与钱结合为紧密的细分行业,创业公司是否是有机会发展壮大、让自己也有前程和钱途,让我们1起交换分享。

此前7月28日,我们曾在上海和该领域的创业公司进行了交换,8月11日(周6)下午2点⑸点,我们将在北京车库咖啡继续举行主题为互联金融消费理财服务的第12期17Startup沙龙,约请在北京从不同角度做这块业务的公司1起交换分享(排名不分前后,公司拼音第1个字母为序):

我爱卡(51credit) 首创人 涂志云

股票雷达 首创人 冯 月

卡友汇 开创人 崔 涛

人人贷 战略合作总监 王 坚

此次活动中,我们还约请了部份投资人参加,包括经纬中国熊飞、君联资本戴汨、华创资本李张鲁等,他们将和我们1起互动交换。

活动报名地址: (请在补充说明中填写您所在公司及职位)

这里是本次活动的具体信息:

主题:互联金融消费理财服务

时间:2012年8月11日(周6)下午2点⑸点

地点:北京车库咖啡,北京海淀区海淀西大街48号鑫鼎宾馆2楼(近海淀图书城步行街)地铁站中关村站下车,向西行走15分钟左右

议程:(暂定)

13:30⑴4:00 签到入场

14:00⑴4:05 活动介绍及开场

14:10⑴4:25 17Startup盘点互联上的金融消费服务相干产品

14:25⑴6:25 金融消费服务互联创业者主题演讲+互动问答

16:25⑴7:00 投资人观点:投资金融消费服务产品的看法

活动主办方: 联合主办方: Internet2Share

战略合作:硅谷银行 易科技 盛大创新院

合作媒体:LBS观景台 mobiSights 分享络2.0

雷锋 懒汉互联 透明体TMT

特别支持:车库咖啡

3 : 别只盯着个人理财,企业贷款才是互联金融的大蛋糕

从阿里巴巴的余额宝、到百度百发、到近的易理财,互联金融被谈及多的个人理财,延续得到追捧。它的奕奕风采,仿佛已让人们淡忘了另外一个正在被互联金融改造的业务小额贷款。

对许多小微企业来讲,通太小额贷款,来保证资金周转、减缓经济压力和扩大经营范围。但是,传统银行的贷款需要固定财产作为抵押、审批准入门坎高、放贷条件刻薄,这限制了1部份中小企业从银行申请贷款的积极性。

抢滩供应链金融,试水小额贷款,已是许多电商企业必须要面对的课题。目前,包括阿里巴巴、苏宁、敦煌、京东商城在内的电商,已陆续涉足了面对商户的小额贷款业务。

阿里巴巴小额贷款业务做的早,从2010年下半年就已开始。根据《商业周刊》的报导,截至2013年11月底,使用阿里小贷的商家已超过59万家,利息每万元每天5块钱,累计放贷1400亿元。

阿里巴巴做小贷的思路是,申请者无需抵押、无需担保,商家只需向阿里巴巴提供身份证复印件、淘宝店铺的地址、个人银行征信记录,通过审核后,贷款就会随着支付宝发放。同时,阿里巴巴通过直接调用申请贷款店铺的经营数据、交易范围、业务的稳定性,来肯定此笔贷款的风险,决定是不是放贷。

根据央行规定,小额贷款公司放贷资金不得超过注册资本金的50%。事实上,浙江阿里小贷公司注册资本为6亿元,重庆阿里小贷公司注册资本为10亿元。也就是说,阿里巴巴多的放款金额为24亿元,这不能保持阿里巴巴1个季度少上百亿范围的放贷节奏。



在今年年中的时候,东证资管与阿里巴巴就力推专项资产管理计划,并于7月份正式取得证监会批文。这1纸批文,能帮不能吸储的阿里小贷盘活存量资产,快速回笼资金。同时,阿里巴巴还能通过信托渠道、旗下余额宝、众安保险在内的个人理财业务吸引资金。阿里金融只有克服范围扩大上的瓶颈,其在数据发掘和借贷政策灵活上优势才能被充分调动起来。

相较阿里来讲,京东在供应链的控制上更具优势,并在本月初上线了针对供应商的京保贝融资业务。据财新的报导,截止到今年11月底,京东小贷服务累计融资额度已超过80亿元,平均每笔贷款额度在80万-110万元。

京东的做法是,只要与京东具有3个月以上贸易合作的商家,京东会根据本身设定的评级系统,自动给供应商设置融资限额。供应商可以根据自己的需求,申请数额不等的贷款,并且可以随借随还。发放的贷款快3分钟到账,并按日计算利息,还款期限为15⑼0天不等。

目前,京东与供应商的结算周期为2个月上下。作为强势的渠道方,京东通过延长供应商结算周期的方式,本身会占押供应商的资金。同时,京东又相当于从已有供应商借了1批无息贷款,再以利息+服务费的方式,有偿借给有需要资金的供应商,两头收好处,这是京东做互联金融的优势。

不过,自明年起,京东会陆续面向供应商推出T+1结算,账期将缩短至定单完成时间+1天,之前讨巧的方式不能继续用,同时还会影响现金流。但随着供应链范围的铺开,放贷盈利会补足运营上的缺口,在配合可能于明年1季度上线的京东支付,盘活旗下的其他业务。

整体上看,阿里、京东两家的思路是1样的,面向商户的小额贷款和面向供应商的供应商贷款,会作为其互联金融布局的另外一块业务核心。由此起步,逐渐买通上下游供应链,向外拓展,直至向全部社会开放。

相较个人理财项目而言,小额贷款的用户基数相对较小,但是它触及的金额体量更大、利润收益、社会效益都更大。结合线上的数据分析,坏账率更低、风险更容易得到控制。

更重要的是,通太小额贷款等金融业务,电商公司们也能充分利用自己在数据积累和发掘的优势,巩固对商户和供应链的控制,增加平台粘性和影响力,用借贷的方式,圈住自己的商户。同时,你会发现,这也恰巧是腾讯、易、百度等个人理财业务竞争者难以入侵的领域他们在电商领域的弱势使得其不像阿里巴巴或是京东那样,可以将商户的经营数据、流水等信息作为发放贷款的标准。

这是比余额宝等N号产品,更诱人的1块大蛋糕。在没有监管部门强势干预的情况下,就看哪家能够更聪明地参与其中,像余额宝对存款的蚕食那样,在贷款业务上,与银行分而食之。

4 : 绑定互联,金融热究竟是不是归为理性

电商界阿里是1把手,其在资本领域的诸多动作都将会对全部行业产生影响。投资陌陌,新浪微博,高的地图等等的意义,相信我没有必要再去赘述。不过这其中支付宝的改革却是很故意义。1个关键的点在于,支付宝通过这次改革真正地将金融,理财元素植入了产品的发展计划中,摆脱了单1的发展模式。

之前大家对支付宝的定义是什么,支付工具,还是淘宝平台的附属产品,不管是哪一种论点,支付宝都没法为自己正身。这对将金融作为自己3大战略的阿里来说,明显没有办法接受。所以支付宝的改革势在必行,余额宝的出现全是这个大环境下的必定产物。

对余额宝的评价我个人觉得可以少1点刻薄,多1些赞同。虽然相比于正常的银行基金业务,余额宝在某些程度上还难以说成熟。但是1个电商与传统金融行业的结合,明显意义要远远大于现阶段的收益。对其对移动金融的扩大,质粒购买站长倒是觉得阿里很好的利用了自己的平台优势和品牌效应。之前大家1直在盛传余额宝在3个月内实现了百亿的融资目标。虽然还没有官方的回应,但是这个数字的可信度还是比较高的。

之前就有1格电站长撰写过文章论述,大资本时期,传统的运营商会怎样将自己的优势与互联结合在1起。其中就提到过互联金融。当时作者提到实现这个目标,需要两点要求。1点是品牌,将金钱放到上进行交易和理财,相比较于传统的银行还是少点担保,所以实现金融业务的络化,就必须要让用户打消交易风险的耽忧。其次,理财项目的展开方要对资金有1个良好健康利用渠道。否则做金融项目就没有了意义。从这两点动身,阿里都极具优势。淘宝本身的品牌就承载着信任,大家对其不信任也不会将资金存入支付宝,再者,阿里经营电商数年,本身的资源和渠道优势已积攒到了1定程度。可以说阿里其实不缺少投资的方向,再不济,将资金以小型贷款的模式供新手店家使用就是1个不错的投资渠道。

满足这两点以后,展开金融业务对互联公司固然是较佳的选择。阿里明显符合这个标准,而从目前的状态来看,余额宝的表现的确可以说是理想。其实至此,我们可以说余额宝的出现是电商企业对金融领域的1次适合探索,但是问题还远远没有结束。由于作为阿里的对手,苏宁易购的加入不由得让我们对互联金融的公道性展开讨论。据悉,苏宁易购将会在近期推出1个易付宝项目,其苏宁会员将可以购买货币基金、债券基金、短时间理财基金等中低风险的投资理财产品,也能够通过易付宝中的余额实现增值、升值,增加个人额外收益。

没错,这就是翻版的余额宝,作为传统渠道商的代表,苏宁易购在电商的拓展上,表现和成绩都是可圈可点的,只是这次急切进入互联金融行业,还是难免会让我对这个项目是不是会过热产生耽忧。毕竟现在两个电商大佬都已进入了行业的发展阶段,作为资本的投入者,其在络金融的投资、销售、营销都会成为往后大家展开的模板,而且作为1项新业务,两个巨头的竞争会让行业发展的前景变得有些敏感,也许1些问题会在彼此的营销进程中被忽视,乃至是隐藏。这都是大家不能不承认的问题,毕竟在两家机构涉足并实际操作该行业之前,已有很多传统或是互联公司开始注意这个产业,之所以没去做,关键是没有适合的产业链和先行能力,现在的情况已完全不同了,余额宝所爆发出来的融资能力会让更多的人开始重新思索自己下1步的行动。那末到时候大家纷纭去做的时候,就会产生以中国业务模式的变革,对络金融的冲击会更大。

因此,从某种意义上讲,互联金融是1个不错的平台和产业,但是为了行业的理性发展,我尚且觉得现阶段还是将资本降温,先视察为妙。

以上来自我的站质粒购买,欢迎大家转载的时候,留下链接,谢谢。

5 : 挖财:寻觅互联金融的新入口

【对话杭州帮○第1期】 | 雄歌@猛科技

头几天,杭州圈内的朋友们都向挖财联合开创人全云峰发去了庆祝,由于他们的个人记账理财利用挖财取得的IDG资本千万美元投资, 这也许是送给挖财4周岁的礼物。挖财的董事长李治国也特地在微博上祝贺到坚持就是成功。在这个渐渐入秋的下午,雄歌和云峰相约在福云咖啡,1起聊聊他们对移动理财和创业的理解。

采访实录以下(为方便浏览,略有删减调解):

雄歌:记账不是所有人的习惯,利用APP的方式来帮助个人记账也许是1次改变,也是1件非常有趣的事,那么,挖财在下降人们的使用门坎上,做了那些有趣的探索?

全云峰:其实,每一个人都会记账,只是分深度和浅度,浅度例如知道自己工资多少,吃饭不能超过量少。就传统意义上的记账,也还是很多人都有的习惯,但由于太忙,太不方便所以容易被疏忽掉。随身携带的智能给了用户新的记账方式,也给了我们创业机会。

我们1直在思考,当用户有记账这个动机的时候,如何利用移动终真个优势,更加方便的将动机转化为行动?挖财理财利用很好的解决了这1问题,但是还远远不够,用户需要下载APP,要想起这个APP,启动后还要在上输入很多信息,所以我们很快就推出了短信记账、语音记账等方式,其中短信记账非常实用,目前每天有几千人在用。

雄歌:短信、语音记账改变了信息录入的方式,下降了使用门坎,但是还是需要用户去搜集、整理后才能录入,是不是有更加直接的方式?

全云峰:挖财团队也曾推出过拍照理财,例如汽油票,超市票,只要用1拍就能够。这个对用户很便捷,但是目前没有很好的图片辨认技术去辨认5花8门的票据,不像名片辨认那末简单、模板化。很多时候,需要人工去1张1张去处理。所以,你会发现1个有趣的现象,很多牛逼的移动互联产品,其实还需要原始的方式来支持,所以我们就开始反思了。后来推敲到各种缘由,我们取消了这1功能。

雄歌:我们知道挖财在记账以后,又推出了理财相干服务,你们如何权衡这两种产品的?

全云峰:我们目前的口号是让记账的人更富有,其实只是记账远远不够的,记账不等于理财,记账是1种工具,是我们提供的1种服务。在我们的运营进程中,我们发现记账用户中很多人是有理财意识的,他们有理财产品的购买和管理需求,因此我不断推出新利用和创新服务, 不断满足用户的个人财务管理需求。我们深信,随着互联金融时期的到来,必将改变大众的理财习惯!我们也会在理财领域越走越远。

雄歌:其实用户的需求是多样化的,面对纷纷复杂的需求,你们对用户是如何细分的?在用户发展4000万的进程中,这些需求又有哪些变化?

全云峰:根据我们的视察,基本上有理财需求的会是在25岁到45岁之间,在这几年的运营进程中,我们有这么几个发现:

第1个,不要服务所有人

的确,我们1开始希望改变所有人的记账和理财方式,试图通过下降门坎的方式来颠覆人们的认知,事实上,这个教育本钱非常高。后来我们发现,只有对理财本身没有门槛用户才是良的用户,我们没法也不能服务所有人,而是服务有理财意识的人,我们为他们提供更好的服务就很好了。这是我们对这1市场真实的感悟,我们也在产品上进行了全新的理解。在很大程度上,这个改变也是下落我们的创业门坎。

第2个,满足不同用户的个性化需求

不同的人生阶段有不同的需求,大学的时候基本上是固定支出,没有收入,顶多是记账需求。而毕业后,要找对象了,要买房子了,要理财了,要创业了,相干需求都出来了。

另外还有1些临时性的个性化需求,如几个人1起要101旅游,费用的共同管理等。

第3个,为优良用户提供更棒的服务

随着智能终真个多样化,用户在使用习惯上也存在个性化的趋势,通过挖财团队的不懈努力,我们充分满足了用户不管是登录站, 还是使用智能, 平板电脑, 都可以随时随地进行个人财务管理。同时,我们推出云的概念,用户还可以通过"挖财"的免费同步, 将数据以增量同步的方式上传到云端服务器, 并可将数据同步到其它装有"挖财"的客户端。 另外,用户也可在"挖财"站将个人数据导出成EXCEL表格, 备份到本地保存或打印。

整体来看,通过我们4年来的坚持和努力,积累了很多真实的用户,重要的是更加了解这些用户的需求,也锻炼了我们的团队。现在对我们来讲,新用户重要,但老用户更重要。

雄歌:现在互联金融的概念非常火,挖财也推出了信誉卡管理,基金等服务,那末之前的记账工具还做吗?

全云峰:记账工具是我们早做的,发展非常不错,从产品形态上看,他们都是互补的,记账是工具,是服务,我们肯定要做下去。

雄歌:那末,你们未来的重点会是甚么?

全云峰:做理财的平台。包括信誉卡管理、还款服务、基金服务、保险服务、意外险和车险等。我们会直接和优良的理财服务方诸如保险公司合作。事实上,我们为用户提供1站式的理财服务和周边服务。我们会站在用户的角度,思考互联金融的落地方式。

雄歌:挖财会推出自己的金融产品吗?

全云峰:我们自己不做,与有专业服务的公司合作。互联金融如火如荼,还有很多创新的产品值得期待,不排除挖财也会提出新的互联金融产品。

雄歌:我知道你们对C端用户是免费的,那末你们是对B端用户收费吗?

全云峰:是的,前面我提到了要打造1站式的理财服务平台,用户可以在记账的同时,购买和管理他的各种理财产品,我们就会和这些服务商有1些商业的合作模式。

雄歌:很多时候,说道理财会很严肃,不够活泼,你们在提高用户粘性方面有甚么洞察吗?

全云峰:你说得很对,其实理财是1件很快乐的事,由于理财本身是以幸福为目的而进行的活动,用户的理财动机是有情感的,是积极的。可以说理财是有情感诉求的,例如为了谁理财,谁让有延续理财的欲望并坚持下去。我们近期推出的个性化主页的功能,可以换成自己的老婆,孩子的图片,提示自己要记账,要理财,得到了很多用户的欢迎。

所以,理财已成为很多用户的1种积极生活的体验,乃至是与家人、朋友沟通的方式,1种爱的表现,1种健康的生活方式。

雄歌:,都说创业是1种修行,虽然很辛苦,但是杭州还有很多这样的人投入到移动互联创业的浪潮中,能否给这些创业者1些忠告?

全云峰:首先,要有基于兴趣的信心,兴趣在创业进程中特别关键,它能产生强大的信心和动力,这些都与钱无关,构成1种没法抗拒的信心。挖财也是由于有这样的信心才坚持到今天。

其次,团队非常重要,通俗的话说要有好基友,但是每一个人其实都不1样的,团队成员要相互理解,多沟通。有差异没有关系,乃至有冲突也很正常,核心要大的方向要1致。

再次,资本的支持是创业的好帮手,可以说非常重要。来自风投的钱,很好的解决了各种压力,让团队更加稳定,更加去专注产品和市场。挖财能走到今天,与治国毫无保存的支持是密不可分。

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